Méthodologie
TOP de l’Assurance-vie en ligne

LE JURY

Le jury des TOP 2022 de L’Assurance Vie en ligne est composé de personnalités reconnues dans les mondes de l’assurance et de la finance. Aucun des membres du jury ne travaille directement pour le compte d’un assureur, d’une banque ou d’un courtier commercialisant des contrats d’assurance vie.

En 2022, le jury est composé de Christopher Dembik, directeur de la recherche macroéconomique du Groupe Saxo Bank, Isabelle Monin-Lafin, associée fondatrice d’Astrée Avocats ; Jehan de Castet, , directeur général de FRIDAY France ; Christophe Tardy, directeur exécutif de Morningstar France ; Stéphane Baudin, président-fondateur d’IDAM.

LES OBJECTIFS

L’objectif des TOP de L’Assurance Vie en ligne est de récompenser les meilleurs contrats d’assurance vie vendus sur Internet par des assureurs, des banques en ligne et des courtiers.

L’assurance vie « on line » progresse année après année, profitant à la fois de l’essor des usages sur Internet et de taux de rendement en moyenne supérieurs au marché traditionnel. L’assurance vie en ligne est innovante : c’est elle qui a imposé le 0% de frais à l’entrée, les arbitrages automatiques, le large choix de fonds…

Compte tenu des performances, des innovations et des services proposés par les contrats d’assurance vie commercialisés sur Internet, il aurait été dommage qu’il n’existe pas de prix distinguant les meilleurs d’entre eux.

Notre méthodologie est basée sur une période d’un an. Toutefois, les assurances vie en ligne doivent également avoir obtenu de bonnes performances à long terme.

LES PRIX

Le TOP de L’Assurance Vie en ligne du « meilleur contrat de moins de 8 ans »

Ce prix récompense le contrat d’assurance vie commercialisé sur Internet, présentant le bon mix rendement-frais-OPCVM-options lancé depuis moins de 8 ans. L’évolution du contrat dans le temps est également prise en compte.

Le TOP de L’Assurance Vie en ligne du « meilleur contrat de plus de 8 ans »

Ce prix récompense le contrat d’assurance vie commercialisé sur Internet, présentant le bon mix rendement-frais-OPCVM-options lancé depuis plus de 8 ans. L’évolution du contrat dans le temps est également prise en compte.

Le TOP de L’Assurance Vie en ligne de la « meilleure innovation »

Ce prix récompense le contrat d’assurance vie commercialisé sur Internet jugé le plus innovant : souscription full web, simulateur, conseiller virtuel, robo-advisor, innovation financière (sur le fonds €, l’offre en UC et/ou les mandats de gestion proposés)…

Le TOP de L’Assurance Vie en ligne du « Meilleur nouveau contrat »

Ce prix récompense le contrat d’assurance vie commercialisé sur Internet nouvellement lancé (du 1er janvier 2021 ou 31 janvier 2022) dont le concept est le plus adapté aux aspirations de la clientèle et/ou aux conditions de marché : fonds euros nouvelle génération, pertinence de l’offre financière et/ou immobilière, placements responsables, expérience utilisateur, fonctionnalités, tarification…

Le TOP de L’Assurance Vie en ligne du « meilleur service client »

Ce prix récompense le contrat d’assurance vie commercialisé sur Internet, proposant une bonne qualité de services apportés aux clients : plateforme téléphonique (décroché, compétence des téléconseillers…), échanges électroniques (réactivité et qualité des réponses mail, utilisation des réseaux sociaux), aide à la souscription (guide, article…), application mobile…

Le TOP de L’Assurance Vie en ligne du « Meilleur contrat ISR »

Ce prix récompense le contrat d’assurance vie commercialisé sur Internet offrant la meilleure offre éco-responsable : choix de fonds labellisés ISR / Greenfin / Finansol, choix de fonds « bas carbone », exclusion de fonds « bruns » dans l’offre d’UC, choix d’un profil de gestion ou d’un mandat ISR / éco-responsable

Le Prix de la rédaction de ToutSurMesFinances.com

Ce prix est décerné au meilleur contrat du moment commercialisé sur Internet selon les journalistes de la rédaction du média en ligne ToutSurMesFinances.com.

Le Grand Prix du jury du TOP de L’Assurance Vie en ligne

Il s’agit du « coup de cœur » des six jurés. Ce prix doit être décerné à l’unanimité. Il peut couronner un contrat déjà primé dans le palmarès.

RECUEIL DES DONNEES

Sur l’interface de remplissage des questionnaires, nous demandons aux postulants de remplir les champs suivants :

  • INFORMATIONS GENERALES
    Nom du contrat
    Date de création du contrat
    Nom de l’assureur
  • STATISTIQUES
    Nombre de souscripteurs année n-1
    Montant de l’encours année n-2
    Montant de l’encours année n-1
    Part en UC
  • CARACTERISTIQUES DU CONTRAT
    Nombre de fonds en €
    Rendement du/des fonds en euros n-1, n-2, n-3, n-4, n-5
    Existence d’un bonus de rendement
    Accessibilité du fonds en euros
    Garantie du/des fonds euros : brute ou nette de frais de gestion
    Contrats multipoches
    Versement minimum à l’ouverture
    Versement libre : montant minimum
    Versements programmés : montant minimum
    Arbitrage : montant minimum arbitré
    Arbitrage : solde minimum sur l’UC arbitrée
    Rachat : délai de mise à disposition des fonds
  • PERFORMANCES
    Performance moyenne des clients en 2021
    Performance de la gestion pilotée à fin 2021
    -1 an
    -3 ans
    -5 ans
  • FRAIS
    Frais sur versements
    Frais de gestion (sur fonds en en euros, en gestion libre)
    Frais de gestion (sur UC, en gestion libre)
    Frais sur arbitrage (arbitrage simple)
    Tarification titres vifs
    Tarification ETF
    Tarification supports immobiliers
  • SUPPORTS EN UC
    Nombre de fonds (Sicav & FCP)
    Nombre d’ETF/trackers
    Nombre de SCPI / d’OPCI / de SC/SCI
    Nombre d’actions en direct
    Nombre de fonds de private equity
    Nombre de fonds d’infrastructures
    Fonds à fenêtre selon les opportunités (produits structurés)
  • ISR
    Nombre de fonds labellisés ISR
    Nombre de fonds labellisés Greenfin
    Nombre de fonds labellisés Finansol
    Nombre de fonds labellisés France Relance
    Nombre de fonds bas carbone / transition écologique
    Exclusion de fonds de la sélection d’UC sur critères ISR / non-compatibilité avec la trajectoire +2°C max.
    Gestion sous mandat ISR
    Gestion profilée éco-responsable / éthique
    Reversement d’une partie du CA à des associations
    Démarche ISR/RSE déclinée au sein du contrat / de la société
  • GESTION FINANCIERE
    Options de gestion
    Rééquilibrage
    Sécurisation des plus-values
    Investissement progressif
    Dynamisation des plus-values
    Stop loss
    Autre
    Aide à la gestion – Gestion profilée / pilotée / conseillée (frais supplémentaires associés)
  • OPERATIONS EN LIGNE
    Souscription 100% en ligne
    Versements en ligne
    Arbitrages en ligne
    Demande de rachat en ligne
    Demande d’avance en ligne
  • AIDE EN LIGNE
    Aide à la souscription (tchat, webcam, assistant, virtuel)
    Aide au choix des supports
    Aide à la rédaction de la clause bénéficiaire
    Reportings en ligne
    Application Mobile
    Automatisation du conseil (robo-advisor)
  • SERVICE CLIENT
    Hotline
    Horaires de la hotline (lundi-vendredi)
    Ouverte le samedi ?
    Service client sur les réseaux sociaux
    Accueil physique possible
    Qualification minimum des conseillers (diplôme) :
    Champ d’intervention des conseillers :
    -aide à la souscription
    -actes administratifs
    -allocation d’actifs
    -bilan et conseil patrimonial
  • VIE DU CONTRAT
    Quelles ont été les évolutions intervenues sur ce contrat en année n-1 ?
    Quelles ont été les nouveautés/innovations apportées en année n-1 ?
    Nous effectuons :
    – la vérification de la cohérence des données pour chaque acteur
    – une comparaison des réponses avec les données moyennes ou médianes de l’ensemble des répondants
    – un classement des différents contrats pour chacune des réponses le permettant

TRAITEMENT DES DONNEES

Les membres du jury reçoivent chacun un identifiant et un code personnel leur permettant de consulter les questionnaires renseignés sur l’Extranet sécurisé. Deux jours après la clôture des questionnaires en ligne, les jurés sont réunis pour débattre ensemble de leurs choix respectifs, en présence d’Olivier Brunet, rédacteur en chef du Pôle Web de ToutSurMesFinances.com et de Jean-Philippe Dubosc, rédacteur en chef du Pôle Contenu de ToutSurMesFinances.com.

Les lauréats sont choisis à la majorité absolue, à l’exception du Grand Prix du jury qui requiert l’unanimité des jurés.

Depuis 2018, trois lauréats sont primés par catégorie : le TOP d’Or, le TOP d’Argent et le TOP de Bronze.

UNIVERS

Tous les assureurs, banques en ligne et courtiers en assurances ou en placements financiers, qui commercialisent sur Internet des contrats d’assurance vie relevant du code français des assurances, peuvent postuler aux TOP 2022 de L’Assurance Vie en ligne.

Les contrats doivent être impérativement vendus sur Internet, mais peuvent également être proposés dans les réseaux de salariés, d’agents généraux et de courtiers.

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