Méthodologie
Le jury des TOP PER est composé de personnalités reconnues dans les mondes de l’assurance et de la finance. Aucun des membres ne travaille directement pour le compte d’un assureur, d’une banque ou d’un courtier commercialisant des PER.
En 2022, le jury est composé de Philippe Crevel, économiste et directeur du Cercle de l’Epargne ; Isabelle Monin-Lafin, associée fondatrice d’Astrée Avocats ; Jehan de Castet ; Christophe Tardy, directeur exécutif de Morningstar France ; Stéphane Baudin, président-fondateur d’IDAM.
L’objectif des TOP PER est de récompenser les meilleurs PER individuels commercialisés sur le marché.
Créé en 2019 par la loi Pacte, le Plan d’épargne retraite individuel ou PERin constitue un nouvel outil dans le paysage de l’épargne en France, alliant règles homogènes avec les autres PER, fiscalité avantageuse sur les versements, transférabilité, souplesse à la sortie…
Le plan d’épargne retraite (PER) a vocation à devenir le principal outil d’épargne retraite en France et plus encore lorsque les anciens contrats retraite ne pourront plus être souscrits en octobre prochain. Encore mal connu des Français, le PER présente des atouts indéniables, d’où l’intérêt de primer les meilleurs contrats pour favoriser leur notoriété.
Ce prix récompense le PER nouvellement lancé (en 2020) jugé le plus innovant, le plus en phase avec les besoins / aspirations des clients et/ou aux conditions de marché : souplesse sur les versements et à la sortie, pertinence de l’offre financière et/ou immobilière, placements responsables, expérience utilisateur, fonctionnalités, tarification…
Ce prix récompense le PER offrant les caractéristiques les plus adaptées aux besoins des travailleurs non-salariés : choix de la déductibilité des versements (pro ou perso), souplesse lors de l’alimentation du contrat (âge du souscripteur, modulation des versements) et à la sortie (capital uniquement, capital fractionné sans limitation, rente avec le maximum d’options), services associés…
Ce prix récompense le PER offrant la meilleure offre éco-responsable : choix de fonds labellisés ISR / Greenfin / Finansol, choix de fonds « bas carbone », exclusion de fonds « bruns » dans l’offre d’UC, choix d’un profil de gestion ou d’un mandat ISR / éco-responsable
Le Prix spécial de la rédaction de ToutSurMesFinances.com
Il s’agit du « coup de cœur » des jurés. Ce prix doit être décerné à l’unanimité. Il peut couronner un contrat déjà primé dans le palmarès.
Sur l’interface de remplissage des questionnaires, nous demandons aux postulants de remplir les champs suivants :
- INFORMATIONS GENERALES
Nom du PER
Gestionnaire
Marché cible
Souscripteur autorisé (si gestionnaire assureur)
Association du contrat (si gestionnaire assureur)
Date de début de commercialisation - STATISTIQUES
Nombre de souscripteurs / adhérents (au 31/12 n-1)
Montant de l’encours au 31/12 n-1 - SOUSCRIPTION/ALIMENTATION
Âge minimum à la souscription
Âge maximum à la souscription
Âge maximum pour verser
Versement initial minimum à l’ouverture
Versements libres (montant minimum)
Versements programmés (montant minimum)
Versements volontaires déductibles possibles
Versements non déductibles possibles - TRANSFERT
Frais de transfert PER vers PER
Date à partir de laquelle les transferts entrants sont possibles
Process de suivi des transferts - ALLOCATION DE L’EPARGNE
Contrat multi-poches
Allocation Horizon Retraite (nombre, caractéristiques, nom)
Autre gestion pilotée (nombre de grilles, caractéristiques, nom)
Gestion libre / individuelle
Nombre de fonds disponibles au total (fonds small&mid caps cotées, fonds de private equity, fonds d’infrastructures)
Nombre de fonds immobiliers (dont SCPI, SC/SCI, OPCI)
Nombre d’actions en direct / investissement minimum par ligne | Champ nombre en € Rendement 2020 du fonds en euros (si gestionnaire assureur)
Rendement 2019 du fonds en euros (si gestionnaire assureur) - ISR
Nombre de fonds (Sicav & FCP)
Nombre d’ETF/trackers
Nombre de SCPI / d’OPCI / de SC/SCI
Nombre d’actions en direct
Nombre de fonds de private equity
Nombre de fonds d’infrastructures
Fonds à fenêtre selon les opportunités (produits structurés) - ISR
Nombre de fonds labellisés ISR
Nombre de fonds labellisés Greenfin
Nombre de fonds labellisés Finansol
Nombre de fonds labellisés France Relance Nombre de fonds bas carbone / transition écologique Exclusion de fonds de la sélection d’UC sur critères ISR / non-compatibilité avec la trajectoire +2°C max.
Gestion sous mandat ISR
Gestion profilée éco-responsable / éthique
Reversement d’une partie du CA à des associations
Démarche ISR/RSE déclinée au sein du contrat / de la société
- FRAIS
Frais sur versements maximum
Frais de gestion :
• gestion pilotée à horizon
• gestion pilotée classique
• gestion libre (sur UC)
• Si gestionnaire assureur : Fonds en euros
Frais d’arbitrage
Frais sur arrérages de rente
Frais de sortie - PRESTATIONS
Rachat unique
Sortie en capital fractionné
Options de rente (réversible, avec annuités garanties, avec indexation, option doublement, autres options)
Combinaison de différentes solutions à la sortie
Obligation de liquidation à la retraite
Rachat par compartiment
Garanties de prévoyance :
• Plancher décès
• Garantie de bonne fin / exonération de cotisations
• Garantie perte d’autonomie
• Autres - OPERATIONS EN LIGNE
Souscription 100% en ligne
Versements en ligne
Arbitrages en ligne
Demande de rachat en ligne
Aide à la souscription
Aide au choix des supports
Reporting en ligne
Application mobile de gestion
Automatisation du conseil (robo-advisor) - SERVICE CLIENT (si distribution directe)
Horaires de la hotline (lundi-vendredi)
Ouverte le week-end ?
Service client sur les réseaux sociaux - SERVICES ASSOCIES
Bilan / diagnostic retraite complet préalable (y.c. régimes obligatoires de base et complémentaires)
Accompagnement spécifique en cas de transfert entrant
Existence d’un fonds d’action sociale
Les membres du jury reçoivent chacun un identifiant et un code personnel leur permettant de consulter les questionnaires renseignés sur l’Extranet sécurisé. Après la clôture des questionnaires en ligne, les jurés sont réunis pour débattre ensemble de leurs choix respectifs, en présence d’Olivier Brunet, rédacteur en chef du Pôle Web de ToutSurMesFinances.com et de Jean-Philippe Dubosc, rédacteur en chef du Pôle Contenu de ToutSurMesFinances.com.
Les lauréats sont choisis à la majorité absolue, à l’exception du Prix spécial du jury qui requiert l’unanimité des jurés.
Trois lauréats sont primés par catégorie : le TOP d’Or, le TOP d’Argent et le TOP de Bronze
Tous les assureurs, banques et courtiers en assurances ou en placements financiers, qui commercialisent des PER peuvent postuler aux TOP PER 2021, quel que soit le canal de distribution (banque, réseau salarié, agents généraux, courtiers, CIF, Internet…).
Les contrats doivent être en cours de commercialisation au 28 février 2021.