Méthodologie
Le jury des TOP PER est composé de personnalités reconnues dans les mondes de l’assurance et de la finance. Aucun des membres ne travaille directement pour le compte d’un assureur, d’une banque ou d’un courtier commercialisant des PER.
En 2022, le jury est composé de Christopher Dembik, directeur de la recherche macroéconomique du Groupe Saxo Bank ; Isabelle Monin-Lafin, associée fondatrice d’Astrée Avocats ; Jehan de Castet, directeur général de FRIDAY France ; Christophe Tardy, directeur exécutif de Morningstar France ; Stéphane Baudin, président-fondateur d’IDAM.
L’objectif des TOP PER est de récompenser les meilleurs PER individuels commercialisés sur le marché. Créé en 2019 par la loi Pacte, le Plan d’épargne retraite individuel ou PERin constitue un nouvel outil dans le paysage de l’épargne en France, alliant règles homogènes avec les autres PER, fiscalité avantageuse sur les versements, transférabilité, souplesse à la sortie…
Le plan d’épargne retraite (PER) est devenu le principal outil d’épargne retraite en France et plus encore depuis que les anciens contrats retraite ne peuvent plus être souscrits depuis octobre 2020. Encore mal connu des Français, le PER présente des atouts indéniables, d’où l’intérêt de primer les meilleurs contrats pour favoriser leur notoriété.
Ce prix récompense les évolutions apportées aux PER soit par l’ajout de nouveaux services, fonctionnalités et/ou supports financiers ou immobiliers à des PER existants, soit au travers de contrats nouvellement lancés (du 1er janvier 2021 au 30 juin 2022). Il s’agit de primer les PER jugés les plus en phase avec les besoins / aspirations des clients et/ou aux conditions de marché : souplesse sur les versements et à la sortie, pertinence de l’offre financière et/ou immobilière, placements responsables, expérience utilisateur, fonctionnalités, tarification…
Ce prix récompense le PER offrant les caractéristiques les plus adaptées aux besoins des travailleurs non-salariés : choix de la déductibilité des versements (pro ou perso), souplesse lors de l’alimentation du contrat (âge du souscripteur, modulation des versements) et à la sortie
(capital uniquement, capital fractionné sans limitation, rente avec le maximum d’options), services associés…
Ce prix récompense l’intermédiaire proposant une expérience utilisateurs de qualité et une bonne qualité de service aux clients : plateforme téléphonique (qualification des conseillers…), échanges électroniques (réactivité et qualité des réponses mail, utilisation des réseaux sociaux), aide à la souscription, application mobile…
Ce prix récompense le PER offrant la meilleure offre éco-responsable : choix de fonds labellisés ISR / Greenfin / Finansol, choix de fonds « bas carbone », exclusion de fonds « bruns » dans l’offre d’UC, choix d’un profil de gestion ou d’un mandat ISR / éco-responsable
Ce prix est décerné au meilleur PER du moment selon les journalistes de la rédaction du média en ligne ToutSurMesFinances.com.
Il s’agit du « coup de cœur » des jurés. Ce prix doit être décerné à l’unanimité. Il peut couronner un contrat déjà primé dans le palmarès.
Sur l’interface de remplissage des questionnaires, nous demandons aux postulants de remplir les champs suivants :
- INFORMATIONS GENERALES
Nom du PER
Gestionnaire
Souscripteur autorisé (si gestionnaire assureur)
Date de début de commercialisation - STATISTIQUES
Nombre de souscripteurs / adhérents (au 31/12 n-1)
Montant de l’encours au 31/12 n-1 - SOUSCRIPTION/ALIMENTATION
Âge minimum à la souscription
Âge maximum pour verser
Versement initial minimum à l’ouverture
Versements libres (montant minimum)
Versements programmés (montant minimum mensuel et trimestriel)
Versements volontaires déductibles possibles
Modulation des versements programmés à tout moment (augmenter, diminuer ou interrompre)
Versements non déductibles possibles - TRANSFERT
Frais de transfert PER vers PER
Transferts entrants possibles
Process de suivi des transferts - ALLOCATION DE L’EPARGNE
Contrat multi-poches
Allocation Horizon Retraite (nombre, caractéristiques, nom)
Autre gestion pilotée (nombre de grilles, caractéristiques, nom)
Gestion libre / individuelle
Nombre de fonds disponibles au total (fonds small&mid caps cotées, fonds de private equity, fonds d’infrastructures, ETF)
Nombre de fonds immobiliers (dont SCPI, SC/SCI, OPCI)
Nombre d’actions en direct / investissement minimum par ligne
Rendement 2021 du fonds en euros (si gestionnaire assureur) - ISR
Nombre de fonds labellisés ISR, Greenfin, Finansol, France Relance
Nombre de fonds bas carbone / transition écologique
Nombre de fonds labellisés France Relance Nombre de fonds bas carbone / transition écologique Exclusion de fonds de la sélection d’UC sur critères ISR / non-compatibilité avec la trajectoire +2°C max.
Gestion sous mandat ISR
Reversement d’une partie du CA à des associations
Démarche ISR/RSE déclinée au sein du contrat / de la société - FRAIS
Frais sur versements maximum
Frais de gestion :
• gestion pilotée à horizon
• gestion pilotée classique
• gestion libre (sur UC)
• Si gestionnaire assureur : Fonds en euros
Frais d’arbitrage
Frais sur arrérages de rente
Frais sur fonds en euros en phase d’épargne
Frais sur fonds en euros en phase de rente
Frais de sortie
- PRESTATIONS
Rachat unique
Sortie en capital fractionné
Options de rente (réversible, avec annuités garanties, avec indexation, option doublement, autres options)
Combinaison de différentes solutions à la sortie
Obligation de liquidation à la retraite
Rachat par compartiment
Garanties de prévoyance :
• Plancher décès
• Garantie de bonne fin / exonération de cotisations
• Autres - OPERATIONS EN LIGNE
Souscription 100% en ligne
Versements en ligne
Arbitrages en ligne
Demande de rachat en ligne
Aide à la souscription
Aide au choix des supports
Reporting en ligne
Application mobile de gestion
Automatisation du conseil (robo-advisor) - SERVICE CLIENT (si distribution directe)
Horaires de la hotline (lundi-vendredi)
Caractéristiques du service client (cocher la case si oui) :
Hotline interne
Hotline externe
Ouverture le week-end
Présence sur les réseaux sociaux
Accueil physique possible à tout moment
Accueil physique possible sur RDV
Qualification minimum des conseillers (diplôme)
Champ d’intervention des conseillers :
-aide à la souscription
-actes administratifs
-allocation d’actifs
-bilan et conseil patrimonial - SERVICES ASSOCIES
Bilan / diagnostic retraite complet préalable (y.c. régimes obligatoires de base et complémentaires)
Accompagnement spécifique en cas de transfert entrant
Existence d’un fonds d’action sociale - VIE DU CONTRAT
Quelles ont été les évolutions intervenues sur ce contrat en année n-1 ?
Quelles ont été les nouveautés/innovations apportées en année n-1 ?
Les membres du jury reçoivent chacun un identifiant et un code personnel leur permettant de consulter les questionnaires renseignés sur l’Extranet sécurisé. Après la clôture des questionnaires en ligne, les jurés sont réunis pour débattre ensemble de leurs choix respectifs, en présence d’Olivier Brunet, rédacteur en chef du Pôle Web de ToutSurMesFinances.com et de Jean-Philippe Dubosc, rédacteur en chef du Pôle Contenu de ToutSurMesFinances.com.
Les lauréats sont choisis à la majorité absolue, à l’exception du Prix spécial du jury qui requiert l’unanimité des jurés.
Trois lauréats sont primés par catégorie : le TOP d’Or, le TOP d’Argent et le TOP de Bronze.
Tous les assureurs, banques et courtiers en assurances ou en placements financiers, qui commercialisent des PER peuvent postuler aux TOP PER 2022, quel que soit le canal de distribution (banque, réseau salarié, agents généraux, courtiers, CIF, Internet…).
Les contrats doivent être en cours de commercialisation au 30 juin 2022.